Condiții de creditare mai stricte pentru cetățeni: Banca Națională a Moldovei unifică regulile de creditare din iunie 2026
Elena MotricalăAutor
10.04.2026Data
visibility112
Distribuie
Cetățenii care vor să contracteze credite vor fi supuși unor reguli mai clare și mai stricte începând cu 19 iunie 2026.
Banca Națională a Moldovei (BNM) a aprobat un nou regulament care unifică cerințele de creditare responsabilă pentru bănci și organizațiile de creditare nebancară, cu scopul de a preveni supraîndatorarea populației.
Noile prevederi pun un accent mai mare pe capacitatea reală de plată a consumatorilor. Astfel, instituțiile financiare vor analiza mai detaliat veniturile, inclusiv cele neregulate (din chirii, activități independente sau drepturi de autor), dar și istoricul de credit și obligațiile existente.
Una dintre cele mai importante schimbări pentru cetățeni este limitarea gradului de îndatorare. Rata lunară totală a creditelor nu va putea depăși, în mod obișnuit, 40% din venitul lunar net. În anumite situații, limita poate urca până la 55% pentru persoanele cu venituri mari sau scădea la 30% dacă există risc valutar.
Rata Dobânzii Variabile (RSDV) se aplică tuturor creditelor acordate consumatorilor, cu excepția creditelor acordate în baza Legii privind unele măsuri în vederea implementării Programului de stat “Prima casă” și nu trebuie să depășească 40% din veniturile confirmate ale consumatorului. Astfel, suma plăților medii lunare pentru toate creditele consumatorului la momentul eliberării creditului, împreună cu plata medie lunară a creditului solicitat, nu trebuie să depășească 40% din venitul net mediu lunar realizat de consumator în cel puțin ultimele șase luni anterioare depunerii cererii de credit.
Exemplu: Dacă venitul mediu lunar net al consumatorului în ultimele șase luni este 15.000 lei și acesta are deja contractate și alte credite cu plata lunară totală de 2000 lei, plata maximă lunară pentru creditul nou nu poate depăși 4000 lei, respectând limita RSDV de 40%.
Sunt prevăzute și unele excepții, menite să asigure accesul la finanțare în situații justificate, inclusiv pentru consumatorii cu venituri mai mari sau neregulate, fără a compromite principiile creditării responsabile:
- În cazul în care venitul mediu lunar depășește cel puțin de două ori cuantumul salariului mediu lunar pe economie aprobat de Guvern, se aplică RSDV până la 55%;
- În cazul în care creditul este acordat sau atașat la cursul unei monede, iar consumatorul primește venituri într-o altă monedă decât cea a creditului, se aplică RSDV până la 30%;
- În cazul imposibilității demonstrării venitului confirmat al consumatorului, poate fi acordat credit cu RSDV 40% din cuantumul salariului minim pe țară, stabilit de Guvernul Republicii Moldova.
Pentru cei care vor credite imobiliare, valoarea împrumutului nu va putea depăși 80% din valoarea locuinței aduse în garanție.
Exemplu: Dacă un consumator depune în garanție un imobil evaluat la 1 mil. lei, valoarea creditului acordat în acest caz nu poate depăși 0,8 mil. lei, respectând limita maximă a Ratei Creditului Global (RCG) de 80%.
De asemenea, sunt stabilite limite clare privind durata creditelor: până la 5 ani pentru creditele de consum, 30 de ani pentru cele imobiliare și, nou, maximum 7 ani pentru leasingul financiar.
Regulamentul introduce și cerințe mai stricte de verificare a informațiilor și responsabilizează creditorii, inclusiv în cazul în care creditele sunt acordate prin intermediari.
Noile reguli se aplică exclusiv persoanelor fizice care contractează credite în scop personal, nu și celor care împrumută bani pentru afaceri.
Prin aceste modificări, BNM urmărește să ofere cetățenilor acces mai sigur la finanțare, evitând situațiile în care aceștia își asumă datorii peste posibilitățile reale de plată.
Recomandate de la parteneri
